Guides › Financer
du coût retenu financé sans intérêts
Saint-Paul, Saint-Leu, L’Étang-Salé, Les Avirons. Zone B1 ailleurs
sans avoir été propriétaire de sa résidence principale
Un prêt sans intérêts, accordé par l’État via les banques, pour acheter sa résidence principale dans le neuf, si l’on n’a pas été propriétaire depuis 2 ans et sous plafond de revenus.
Jusqu’à 50 % du coût retenu, remboursé sur 10 à 25 ans, avec jusqu’à 10 ans de différé. À La Réunion, Saint-Paul, Saint-Leu, L’Étang-Salé et Les Avirons sont en zone A ; le reste de l’île en zone B1.
Il se cumule avec un crédit classique. Il se calcule sur vos revenus d’il y a deux ans : s’ils ont fortement augmenté depuis, c’est le moment de regarder le PTZ.
Simulation au 9 octobre 2026
Un couple avec un enfant, 45 000 € de revenu fiscal par an, achète sa résidence principale.
Le plan de financement : 340 000 € + 8 500 € de frais de notaire
Simulation indicative réalisée le 1er octobre 2026 : règles du PTZ en vigueur (décret n° 2025-299), Saint-Paul en zone A, taux moyen à 25 ans de 3,75 % (moyenne nationale d’octobre 2026, Pretto), assurance emprunteur à 0,30 % par an, apport de 10 %, PTZ calculé sur le revenu fiscal d’il y a deux ans, loyers relevés dans les annonces à Saint-Paul en septembre 2026 (le loyer médian de tout le parc privé de l’Ouest, logements anciens compris, est de 12,40 €/m² selon l’observatoire AGORAH 2024). Vos revenus ont fortement augmenté depuis deux ans ? C’est le moment de regarder le PTZ. Le montant définitif dépend de votre situation et de l’accord de votre banque.
Simulateur PTZ · La Réunion
Votre PTZ et votre mensualité, en 1 minute
Aux Marguerites, à l’Étang Saint-Paul : à partir de 214 000 € TTC.
Celui de votre avis d’imposition d’il y a deux ans. Vos revenus ont fortement augmenté depuis deux ans ? C’est le moment de regarder le PTZ.
Par défaut 10 % du prix : il paie d’abord les frais de notaire réduits du neuf (environ 2,5 %).
3,75 % : moyenne nationale sur 25 ans, octobre 2026 (Pretto).
Hypothèses : revenu retenu = le plus élevé entre le revenu fiscal de référence et le coût de l’opération divisé par 9 ; frais de notaire réduits estimés à 2,5 % ; taux bancaire modifiable (3,75 % sur 25 ans par défaut, moyenne nationale d’octobre 2026 selon Pretto) ; assurance emprunteur de 0,30 % par an, comprise dans la mensualité ; apport de 10 % par défaut, qui paie les frais de notaire ; PTZ calculé sur le revenu fiscal de référence d’il y a deux ans. Une banque prête en général jusqu’à 35 % d’endettement, assurance comprise. Simulation indicative et non contractuelle : elle ne constitue ni une offre de prêt, ni un engagement de CRAK’N ou d’une banque, ni un conseil en financement. Elle applique les règles du PTZ en vigueur au 1er octobre 2026 (décret n° 2025-299, logement neuf collectif). À La Réunion, Saint-Paul, Saint-Leu, L’Étang-Salé et Les Avirons sont en zone A depuis octobre 2023 ; le reste de l’île est en zone B1. Ces règles, les taux et les plafonds peuvent évoluer : seule l’offre de prêt de votre banque fait foi. Pour vérifier votre éligibilité, utilisez aussi le simulateur officiel de l’ANIL. Dernière mise à jour : 9 octobre 2026.
Notre conviction
L’offre neuve est rare à La Réunion et la demande reste forte. Avec le PTZ, l’effort pour devenir propriétaire est souvent bien plus faible qu’on ne l’imagine : quelques centaines d’euros de plus qu’un loyer, pour un logement qui sera à vous.
Si votre banque peut vous suivre, n’attendez pas. Choisissez simplement un logement bien placé et bien conçu.
Le Prêt à Taux Zéro (PTZ) est l’une des aides les plus puissantes pour les primo-accédants. Sans intérêts, avec un remboursement différé, il permet de financer une part significative de son premier achat immobilier. Mode d’emploi.
Comment consolider votre projet ? Échangez avec nous et nos partenaires, sans engagement : parlons-en.
Le PTZ est un prêt complémentaire accordé par l’État via les banques agréées, sans intérêts et sans frais de dossier. Il ne finance pas la totalité de l’achat mais vient en complément d’un prêt principal. Il est réservé aux primo-accédants qui achètent ou font construire leur résidence principale.
Être primo-accédant signifie ne pas avoir été propriétaire de sa résidence principale au cours des 2 dernières années. Locataires de longue durée ou propriétaires d’une résidence secondaire uniquement : vous pouvez être éligibles.
L’éligibilité au PTZ dépend de plusieurs critères :
Le bien doit être occupé à titre de résidence principale dans l’année qui suit la livraison.
Bon à savoir : depuis le 1er avril 2025, le PTZ est ouvert à tous les logements neufs, appartements comme maisons, partout en France. Les plafonds de revenus et le coût retenu varient selon la zone du projet (A, B1, B2…).
Les plafonds du PTZ dépendent de la zone du logement et du nombre de personnes qui y vivront.
La Réunion compte deux zones :
Le barème pour un appartement neuf (revenu fiscal de référence d’il y a deux ans) :
| Personnes | Zone A : revenus max | Zone A : coût retenu max | Zone B1 : revenus max | Zone B1 : coût retenu max |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 49 000 € | 150 000 € | 34 500 € | 135 000 € |
| 2 | 73 500 € | 225 000 € | 51 750 € | 202 500 € |
| 3 | 88 200 € | 270 000 € | 62 100 € | 243 000 € |
| 4 | 102 900 € | 315 000 € | 72 450 € | 283 500 € |
| 5 et plus | 117 600 € | 360 000 € | 82 800 € | 324 000 € |
Le coût retenu vaut 150 000 € en zone A et 135 000 € en zone B1, multiplié par le coefficient du foyer (1 ; 1,5 ; 1,8 ; 2,1 ; 2,4). Vous pouvez vérifier votre zone sur le site du service public.
Les plafonds évoluent régulièrement. Vérifiez-les aussi sur les sites officiels :
Le PTZ peut financer jusqu’à 50 % du coût retenu de l’opération. Ce coût est plafonné selon la zone et la taille du foyer : pour 3 personnes, 270 000 € en zone A (Saint-Paul) et 243 000 € en zone B1.
Pour un appartement neuf, la part financée dépend de vos revenus : 50 %, 40 %, 40 % ou 20 % selon la tranche. La simulation en haut de cet article donne les montants pour un T3 à Saint-Paul.
Il se cumule avec les autres prêts aidés et avec un crédit immobilier classique.
Le PTZ bénéficie d’une période de différé de remboursement : pendant les premières années (de 2 à 10 ans selon les revenus), vous ne remboursez que votre prêt principal. Le PTZ est remboursé ensuite, sans intérêt.
Tranche de revenus | Durée totale du PTZ | Durée du différé |
Tranche 1 (revenus les plus modestes) | 25 ans | 10 ans |
Tranche 2 | 20 ans | 8 ans |
Tranche 3 | 15 ans | 2 ans |
Tranche 4 | 10 ans | aucun |
Mise à jour : Ces tranches sont définies par décret et peuvent évoluer. Consultez votre banque pour une simulation personnalisée selon votre situation
Pour bien monter son dossier de financement, retrouver notre article complet ici. Ne sous-estimez pas cette étape, un dossier complet, lisible et classé augmente significativement vos chances d’obtenir votre financement !
Le PTZ est l’un des leviers les plus efficaces pour faciliter l’accession à la propriété dans le neuf à La Réunion. En finançant jusqu’à la moitié d’un projet sans aucun intérêt, il allège directement l’effort d’épargne et améliore la capacité d’emprunt globale, surtout lorsqu’il est combiné à un apport personnel et à un prêt bancaire classique.
Mais ce dispositif reste soumis à des conditions précises qui évoluent régulièrement (plafonds de ressources, zonage, statut de primo-accédant). Avant d’écarter cette option ou de bâtir un plan de financement sans elle, il est essentiel de vérifier son éligibilité avec sa banque ou un professionnel du financement.
Chez CRAK’N, nous intégrons systématiquement le PTZ dans l’étude de financement de nos clients primo-accédants, afin qu’aucune aide mobilisable ne soit laissée de côté. Vous profitez d’un accompagnement avec nos partenaires à chaque étape clé de votre projet.
